一、單項(xiàng)選擇題
　　
　　21、 屬于反映個(gè)人/家庭在某一時(shí)點(diǎn)上的財(cái)務(wù)狀況的報(bào)表是(　　)。
　　
　　A.資產(chǎn)負(fù)債表
　　
　　B.損益表
　　
　　C.現(xiàn)金流量表
　　
　　D.利潤表
　　
　　22、 以下公式中錯(cuò)誤的是(　　)。
　　
　　A.資產(chǎn)—負(fù)債=凈資產(chǎn)
　　
　　B.以市價(jià)計(jì)的期初期末凈資產(chǎn)差異=儲(chǔ)蓄額+未實(shí)現(xiàn)資本利得或損失+資產(chǎn)評(píng)估增值一資產(chǎn)評(píng)估減值
　　
　　C.普通年金終值一每期固定金額×[(1+利率)期限一1]/利率
　　
　　D.復(fù)利現(xiàn)值=終值×(1+利率)期限
　　
　　23、 下列各項(xiàng)中，不屬于退休規(guī)劃的*5影響因素的是(　　)。
　　
　　A.通貨膨脹率
　　
　　B.客戶壽命
　　
　　C.工資薪金收入成長率
　　
　　D.投資報(bào)酬率
　　
　　24、 根據(jù)客戶的年齡和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，將一部分資產(chǎn)投資于風(fēng)險(xiǎn)型資產(chǎn)，另一部分資產(chǎn)以銀行存款、國債等安全型資產(chǎn)持有，這在投資規(guī)劃中稱為(　　)。
　　
　　A.資產(chǎn)配置
　　
　　B.證券選擇
　　
　　C.基本面分析
　　
　　D.投資策略
　　
　　25、 某投資組合含有60%股票、30%債券、10%貨幣，最適合家庭生命周期的(　　)。
　　
　　A.家庭形成期
　　
　　B.家庭成長期
　　
　　C.家庭成熟期
　　
　　D.家庭衰老期
　　
　　26、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是經(jīng)(　　)批準(zhǔn)的一項(xiàng)銀行中間業(yè)務(wù)。
　　
　　A.中國人民銀行
　　
　　B.中國銀監(jiān)會(huì)
　　
　　C.中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
　　
　　D.中國證監(jiān)會(huì)
　　
　　27、 證券內(nèi)幕消息的知情人包括持有公司(　　)以上股份的自然人、法人、其他組織。
　　
　　A.5%
　　
　　B.10%
　　
　　C.15%
　　
　　D.20%
　　
　　28、 證券公司客戶的交易結(jié)算資金應(yīng)當(dāng)存放在(　　)，以每個(gè)客戶的名義單獨(dú)管理。
　　
　　A.登記結(jié)算公司
　　
　　B.商業(yè)銀行
　　
　　C.證券交易所
　　
　　D.證券公司
　　
　　29、 以下行為，不屬于操縱證券市場罪的是(　　)。
　　
　　A.單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢或者利用信息優(yōu)勢聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券價(jià)格或者證券交易量
　　
　　B.與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量
　　
　　C.在自己實(shí)際控制的賬戶間進(jìn)行證券交易，影響證券價(jià)格或者證券交易量
　　
　　D.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金
　　
　　30、 守法合規(guī)是指銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)遵守(　　)。
　　
　　A.法律法規(guī)
　　
　　B.行業(yè)自律規(guī)范
　　
　　C.所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度
　　
　　D.以上選項(xiàng)都應(yīng)遵守 31、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)對(duì)所在機(jī)構(gòu)負(fù)有誠實(shí)信用義務(wù)，切實(shí)履行崗位職責(zé)，維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)是( )準(zhǔn)則的內(nèi)容。
　　
　　A.誠實(shí)信用
　　
　　B.守法合規(guī)
　　
　　C.勤勉盡職
　　
　　D.崗位職責(zé)
　　
　　32、 銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)不斷提高業(yè)務(wù)知識(shí)水平，不屬于“熟知業(yè)務(wù)”規(guī)定的內(nèi)容是(　　)。
　　
　　A.熟知向客戶推薦的產(chǎn)品特性
　　
　　B.熟知產(chǎn)品設(shè)計(jì)過程
　　
　　C.熟知產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　D.熟知業(yè)務(wù)處理流程
　　
　　33、 高通貨膨脹下的GDP增長將導(dǎo)致金融市場行情(　　)。
　　
　　A.上升
　　
　　B.下跌
　　
　　C.不變
　　
　　D.都有可能
　　
　　34、 GDP是指一個(gè)國家(或地區(qū))所有(　　)在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。
　　
　　A.本國公民
　　
　　B.國內(nèi)居民
　　
　　C.常住居民
　　
　　D.不包括外國人的常住居民
　　
　　35、 下列不屬于銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的其他影響因素的是(　　)。
　　
　　A.其他理財(cái)機(jī)構(gòu)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展
　　
　　B.客戶對(duì)理財(cái)業(yè)務(wù)的認(rèn)知度
　　
　　C.政治、法律與政策環(huán)境
　　
　　D.中介機(jī)構(gòu)發(fā)展水平
　　
　　36、 對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素主要是(　　)。
　　
　　A.貨幣市場
　　
　　B.財(cái)政政策
　　
　　C.金融市場
　　
　　D.利率
　　
　　37、 下列關(guān)于年金的說法中，錯(cuò)誤的是(　　)。
　　
　　A.年金是一組在某個(gè)特定的時(shí)段內(nèi)金額相等、方向相同、時(shí)間間隔相同的現(xiàn)金流
　　
　　B.年金的利息不具有時(shí)間價(jià)值
　　
　　C.年金終值和現(xiàn)值的計(jì)算通常采用復(fù)利的形式
　　
　　D.年金可以分為期初年金和期末年金
　　
　　38、 王先生去年初以每股20元的價(jià)格購買了1 000股中國移動(dòng)的股票，過去一年中得到每股0.30元的紅利，年底時(shí)以每股25元的價(jià)格出售，其持有期收益率為(　　).
　　
　　A.20%
　　
　　B.23.7%
　　
　　C.26.5%
　　
　　D.31.2%
　　
　　39、 在家庭生命周期各階段的理財(cái)規(guī)劃中，將家庭核心資產(chǎn)配置為股票50%、債券40%、貨幣10%，這是屬于家庭生命周期的( )。
　　
　　A.家庭形成期
　　
　　B.家庭成長期
　　
　　C.家庭成熟期
　　
　　D.家庭衰老期
　　
　　40、 兼具債券和股票特性的融資工具是(　　)。
　　
　　A.商業(yè)票據(jù)
　　
　　B.銀行貸款
　　
　　C.可轉(zhuǎn)換公司債券
　　
　　D.回購協(xié)議 41、 下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的不同點(diǎn)，表述錯(cuò)誤的是(　　)。
　　
　　A.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中資金的運(yùn)用是按照合同約定;儲(chǔ)蓄資金的運(yùn)用是按照銀行需要
　　
　　B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)一般是客戶承擔(dān)或者商業(yè)銀行和客戶共同承擔(dān)的;儲(chǔ)蓄的風(fēng)險(xiǎn)是商業(yè)銀行獨(dú)立承擔(dān)的
　　
　　C.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的受益人和信托業(yè)務(wù)的受益人都只能是委托人本人
　　
　　D.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)中客戶的資產(chǎn)不與商業(yè)銀行其他資產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分相互獨(dú)立;而信托中財(cái)產(chǎn)性質(zhì)是登記并與受托人的財(cái)產(chǎn)嚴(yán)格區(qū)分的
　　
　　42、 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)提供的服務(wù)或產(chǎn)品中，收益和風(fēng)險(xiǎn)全部由客戶承擔(dān)的是( )。
　　
　　A.理財(cái)顧問服務(wù)
　　
　　B.保證收益理財(cái)計(jì)劃
　　
　　C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
　　
　　D.非保證收益理財(cái)計(jì)劃
　　
　　43、 下列商業(yè)銀行推出的服務(wù)或產(chǎn)品中，風(fēng)險(xiǎn)全部由銀行承擔(dān)的是(　　)。
　　
　　A.銀行承兌匯票
　　
　　B.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)
　　
　　C.保證最低收益的理財(cái)計(jì)劃
　　
　　D.保本浮動(dòng)收益的理財(cái)計(jì)劃
　　
　　44、 審慎性原則是商業(yè)銀行在開展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)必須遵循的原則，某銀行的理財(cái)經(jīng)理在面對(duì)個(gè)人理財(cái)客戶時(shí)違反了審慎性原則的是(　　)。
　　
　　A.了解客戶是偏好風(fēng)險(xiǎn)還是厭惡風(fēng)險(xiǎn)
　　
　　B.了解客戶的家庭收入、支出和負(fù)債情況
　　
　　C.向客戶仔細(xì)介紹銀行的各種理財(cái)計(jì)劃(產(chǎn)品)
　　
　　D.牛市行情下，建議一對(duì)退休夫婦將退休金全部申購了股票型基金
　　
　　45、 下列關(guān)于綜合理財(cái)服務(wù)的說法，不正確的是(　　)。
　　
　　A.綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行在理財(cái)顧問服務(wù)的基礎(chǔ)上為客戶提供的一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)
　　
　　B.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理
　　
　　C.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，投資收益與風(fēng)險(xiǎn)由客戶或客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)
　　
　　D.在綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行不可以向目標(biāo)客戶群銷售理財(cái)計(jì)劃