7.1.6《中華人民共和國證券投資基金法》
　　
　　1、基本內容
　　
　　《證券投資基金法》于2004年6月1日起施行。
　　
　　《證券投資基金法》對證券投資基金的性質、地位、基金財產、基金管理人與托管人、基金的募集、封閉式基金的份額交易、開放式基金份額的申購與贖回、基金的投資運作與信息披露、基金合同的變更終止與財產清算、基金份額持有****利與持有人大會、法律責任等內容作了全面規(guī)定。
　　
　　《證券投資基金法》共分十二章
　　
　　2、和個人理財業(yè)務相關的重要法條內容
　　
　　(1)證券投資基金概念
　　
　　證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起來，形成獨立財產，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基金公司)管理，以投資組合的方式進行證券投資。
　　
　　證券投資基金具有以下特點：
　　
　　*9，證券投資基金是由專家運作、管理并專門投資于證券市場的基金。
　　
　　第二，證券投資基金是一種間接的證券投資方式;投資者是通過購買基金而間接投資于證券市場的。
　　
　　第三，證券投資基金具有投資小、費用低的優(yōu)點。第四，證券投資基金具有組合投資、分散風險的好處。
　　
　　第五，流動性強。
　　
　?、倩鸸芾砣?/div>
　　
　　基金管理人是負責基金的具體投資操作和日常管理的機構。
　　
　　設立基金管理公司，應當具備下列條件：詳教材P190。
　　
　?、诨鹜泄苋?/div>
　　
　　基金托管人應當履行下列職責：
　　
　　(一)安全保管基金財產;(二)按照規(guī)定開設基金財產的資金賬戶和證券賬戶;
　　
　　(三)對所托管的不同基金財產分別設置賬戶，確保基金財產完整與獨立;
　　
　　(四)保存基金托管業(yè)務活動的記錄、賬冊、報表和其他相關資料;
　　
　　(五)按照基金合同的約定，根據基金管理人的投資指令，及時辦理清算、交割事宜;
　　
　　(六)辦理與基金托管業(yè)務有關的信息披露事項;(七)對基金財務會計報告、中期和年度基金報告出具意見;(八)復核、審查基金管理人計算的基金資產凈值和基金份額申購、贖回價格;
　　
　　(九)按照規(guī)定召集基金份額持有人大會;(十)按照規(guī)定監(jiān)管基金管理人的投資運作;
　　
　　(十一)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他職責。
　　
　?、刍鸱蓊~持有人
　　
　　基金投資者即基金份額持有人，通過購買基金管理公司發(fā)行的基金份額，按其所持基金份額享受收益和承擔風險。
　　
　　基金份額持有人享有下列權利：詳見教材P192。
　　
　?、芑鸷贤?/div>
　　
　　基金合同就是指基金管理人、托管人、投資者設立投資基金而訂立的用以明確基金當事人各方權利與義務關系的書面法律文件。
　　
　　基金合同應當包括下列內容：詳教材P193。
　　
　　(2)基金的分類基金分為封閉式基金、開放式基金或者其他方式基金。(3)募集基金基金管理人依照本法發(fā)售基金份額，募集基金，應當向國務院證券監(jiān)督管理提交下列文件：
　　
　　(一)申請報告;(二)基金合同草案;(三)基金托管協(xié)議草案;(四)招募說明書草案;
　　
　　(五)基金管理人和基金托管人的資格證明文件;(六)經會計師事務所審計的基金管理人和基金托管人最近三年或者成立以來的財務會計報告;(七)律師事務所出具的法律意見書;基金招募說明書應當包括下列內容：
　　
　　(一)基金募集申請的核準文件名稱和核準日期;(二)基金管理人、基金托管人的基本情況;
　　
　　(三)基金合同和基金托管協(xié)議的內容摘要;(四)基金份額的發(fā)售日期、價格、費用和期限;
　　
　　(五)基金份額的發(fā)售方式、發(fā)售機構及登記機構名稱;(六)出具法律意見書的律師事務所和審計基金財產的會計師事務所的名稱和住所;(七)基金管理人、基金托管人報酬及其他有關費用的提取、支付方式與比例;(八)風險警示內容;(九)國務院證券監(jiān)督管理機構規(guī)定的其他內容?；鹉技暾埥浐藴屎?，方可發(fā)售基金份額。
　　
　　(4)基金份額的交易
　　
　　基金份額上市交易，應當符合下列條件：
　　
　　(一)基金的募集符合本法規(guī)定;(二)基金合同期限為五年以上;(三)基金募集金額不低于二億元人民幣;(四)基金份額持有人不少于一千人;(五)基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的其他條件。
　　
　　有下列情形之一的，由證券交易所終止其上市交易，并報國務院證券監(jiān)督管理機構備案：
　　
　　(一)不再具備本法第四十八條規(guī)定的上市交易條件;(二)基金合同期限屆滿;(三)基金份額持有人大會決定提前終止上市交易;(四)基金合同約定的或者基金份額上市交易規(guī)則規(guī)定的終止上市交易的其他情形。
　　
　　(5)基金份額的申購與贖回
　　
　?、倩靖拍?/div>
　　
　　基金份額申購，是指投資人按照基金份額申購價格，申請購買基金管理人管理的開放式基金的基金份額?；鸱蓊~贖回，是指基金份額持有人按照基金份額贖回價格，要求基金管理人購回其所持有的開放式基金的基金份額。
　　
　?、诨鹕曩徻H回的價格
　　
　　基金份額的申購、贖回價格，依據申購、贖回日基金份額凈值加、減有關費用計算。
　　
　　(6)基金的運作與信息披露
　　
　?、倩鹭敭a②應當公開披露的信息
　　
　　公開披露的基金信息包括：以下十一條信息詳見教材P198。(7)法律責任7.1.7《中華人民共和國保險法》《中華人民共和國保險法》于1995年10月1日起施行。2002年10月28日通過《關于修改《中華人民共和國保險法》的決定》《保險法》的調整對象是保險組織和保險行為，共分八章。
　　
　　1、保險合同
　　
　　(1)保險合同概述
　　
　　保險合同是投保人約定保險權利義務關系的協(xié)議。保險合同分為財產保險合同和人身保險合同。
　　
　　(2)保險合同的訂立
　　
　?、俦ｋU合同的內容
　　
　　保險合同應當包括下列事項：詳細見教材P201。
　　
　　②訂立保險合同時的告知義務
　　
　　投保人故意隱瞞事實，不履行如實告知義務的，或者因過失未履行如實告知義務，足以影響保險人決定是否同意或者提高保險費率的，保險人有權解除保險合同。
　　
　　(3)保險合同的履行
　　
　　保險合同的履行，是指保險合同生效后，合同主體全面、適當完成各自承擔的約定義務的行為。
　　
　?、偻侗Ｈ?、被保險人的義務②保險人的義務③保險的理賠與索賠《保險法》就索賠與理賠的程序作了如下規(guī)定：*9，出險通知。第二，提供索賠單證。第三核定賠償。在與被保險人或者受益人達成有關賠償或者給付保險金額的協(xié)議后十日內，履行賠償或者給付保險金義務。④保險的索賠時效
　　
　　人壽保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起五年;其他保險的索賠時效為自知道保險事故發(fā)生之日起二年。
　　
　　2、保險代理人、保險經紀人的定義
　　
　　保險代理人是根據保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或者個人。
　　
　　保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的單位。(2)《保險法》的相關規(guī)定(3)代理人、經紀人的職業(yè)許可
　　
　　7.1.8《中華人民共和國信托法》
　　
　　1、基本內容
　　
　　信托當事人的當事人包括委托人、受托人、受益人。
　　
　　《中華人民共和國信托法》于2001年10月1日起施行。
　　
　　《信托法》的調整對象是信托關系，其范圍涵蓋了民事信托、營業(yè)信托、公益信托。共分為七章。
　　
　　2、與商業(yè)銀行個人理財業(yè)務相關的內容
　　
　　(1)關于委托****利和義務(2)關于受托****利和義務(3)關于受益****利和義務
　　
　　7.1.9《中華人民共和國個人所得稅法》
　　
　　《中華人民共和國》是調整征稅機關與自然人之間在個人所得稅的征納與管理過程中所發(fā)生社會關系的法律規(guī)范的總稱。
　　
　　與個人理財業(yè)務相關的重要法條
　　
　　(1)個人所得稅納義務人(2)個人所得稅對象
　　
　　下列各項個人所得，應納個人所和稅：如下列十一條詳教材P209.
　　
　　(3)免納和減征個人所得稅的個人收項目
　　
　　有下列情形之一的，經批準可以減征個人所得稅：詳教材P210.
　　
　　(4)個人所得稅的征收管理
　　
　　7.1.10《中華人民共和國物權法》
　　
　　1、《物權法》的基本內容
　　
　　《中華人民共和國物權法》分五編十九章，對物權的設立、所有權、用益物權、擔保物權等進行了詳細規(guī)定，于2007年10月1日開始施行。
　　
　　《物權法》是一部明確物的歸屬，保護物權，充分發(fā)揮物的效用，維護社會主義市場經濟秩序，維護國家基本經濟制度，關系人民群眾切身利益的民事基本法律。
　　
　　2、和商業(yè)銀行個人理財業(yè)務相關的內容
　　
　　(1)不動產登記管理(2)動產的交付管理(3)擔保物權(4)抵押債務人或者第三人有權處分的下列財產可以抵押：
　　
　　(一)建筑物和其他土地附著物;(二)建設用地使用權;(三)以招標、拍賣、分開協(xié)商等方式取得的荒地等土地承包經營權;(四)生產設備、原材料、半成品、產品;(五)正在建造的建筑物、船舶、航空器;(六)交通運輸工具;(七)法律、行政法規(guī)未禁止抵押的其他財產。
　　
　　下列財產不得抵押：
　　
　　(一)土地所有權;(二)耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但法律規(guī)定可以抵押的除外;(三)學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施;(四)所有權、使用權有明或者有爭議的財產;(五)依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產;(六)法律、行政法規(guī)規(guī)定不得抵押的其他財產。
　　
　　設立抵押權，當事人應當采取書面形式訂立抵押合同。
　　
　　抵押合同一般包括下列條款：
　　
　　(一)被擔保債權的種類數(shù)額;(二)債務人履行債務的期限;
　　
　　(三)抵押財產的名稱、數(shù)量、狀況、所在地、所有權歸屬或者使用權歸屬;(四)擔保的范圍;
　　
　　(5)質押設立質權，當事人應當采取書面形式訂閱質權合同。質權合同一般包括下列條款：
　　
　　(一)被擔保債權的種類和數(shù)額;(二)債務人履行債務的期限;(三)質押財產的名稱、數(shù)量、質量、狀況;(四)擔保的范圍;(五)質押財產交付的時間。
　　
　　(6)留置
關注公眾號
快掃碼關注
公眾號吧 銀行從業(yè)公眾號
贊177
精彩推薦相關問題

  • 追索權只存在出票人，背書人和承兌人之間嗎？可否解釋下？

    還是說付款人都不在追索權的范圍內？追索權只存在出票人，背書人和承兌人之間？麻煩老師了比較混亂

  • 注冊會計師為什么只評價內部證據無法保證預期的精確度？

    請問第三點怎么理解？為什么只評價內部證據無法保證預期的精確度？我看審計證據那里也沒有明確說到底如何才能保證預期值的精確度，只說了幾個考慮因素，難道所有因素都要考慮完了才能保證精確度嗎？

  • 不是應該在解鎖日把過渡科目（其他資本公積）結平嗎？

    請問老師，課件中達到解鎖條件時有一筆借：資本公積-其他資本公積，貸：資本公積-股本溢價的分錄，講義上有而視頻中卻沒有，但是后邊那道例題中又出現(xiàn)了，為什么視頻中的講義沒有了呢？不是應該在解鎖日把過渡科目（其他資本公積）結平嗎，就像后邊那道例題一樣。到底應該是怎么做呢？

    • 銀行從業(yè)考試百科
    證書星級
    距離銀行從業(yè)考試僅剩
    0
    天
    銀行從業(yè)報名
    銀行從業(yè)準考證
    銀行從業(yè)成績
    銀行從業(yè)輔導
    關注公眾號
    快掃碼關注
    公眾號吧     銀行從業(yè)公眾號
    贊121
    • 2019年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》常用公式匯總

      2019年銀行從業(yè)資格考試《個人理財》常用公式匯總

      1.現(xiàn)值和終值的計算 (1)單期中的終值： FV=C0(1+r) 其中，C0是第0期的現(xiàn)金流，r是利率。 (2)單期中的現(xiàn)值： PV=C1(1+r) 其中，C1，是第1期的現(xiàn)金流，r是利率。 (3)多期的終值和現(xiàn)值： FV=PV(1+r)t 計算多期中現(xiàn)值的公式為： PV=FV(1+r)t 其中，(1+r)t是終值復利因子，F(xiàn)V(1+r)t是現(xiàn)值貼現(xiàn)因子。 2.復利期間和有效年利率的計.........

      2019-05-24
    • 銀行從業(yè)個人理財知識點

      銀行從業(yè)個人理財知識點

      第二章 個人理財業(yè)務相關法律法規(guī) 分數(shù)占比：根據歷年考試題目分析，本章應為考試的重點章節(jié)，題目類型會各有分布，分值應在20分以上，可出題的考點非常多。 知識框架圖： 重要考點： 1、民法 本考點需要考生記憶性的內容較多。重點掌握民事法律關系主體和民事代理制度，為考試考查的重點。 典.........

      2018-02-08
    • 銀行業(yè)初級《個人理財》每日一練：制定理財規(guī)劃方案

      銀行業(yè)初級《個人理財》每日一練：制定理財規(guī)劃方案

      判斷題：單項目標理財規(guī)劃是線性的，而綜合理財規(guī)劃考慮的是面 .( ) 【正確答案】 對...

      2017-07-13
    • 銀行業(yè)中級《個人理財》每日一練：財富傳承規(guī)劃

      銀行業(yè)中級《個人理財》每日一練：財富傳承規(guī)劃

      以下財富傳承的工具中，終身轉移的不包括( )。 A.贈與 B.遺囑繼承 C.為受益人創(chuàng)建不可撤銷信托 D.為受益人購買人壽保險 【正確答案】B 【答案解析】本題考查財富傳承規(guī)劃基本概念。在財富傳承的工具中，終身轉移的包括：贈與、為受益人創(chuàng)建不可承銷信托、為受益人購買人壽保險。參見教材P247....

      2017-07-13
    • 銀行業(yè)中級《個人理財》每日一練：現(xiàn)代投資組合理論

      銀行業(yè)中級《個人理財》每日一練：現(xiàn)代投資組合理論

      現(xiàn)代證券組合管理理論是由美國經濟學家（ ）最早提出的。 A.布萊克 B.弗里德曼 C.馬科維茨 D.夏普 【正確答案】C 【答案解析】本題考查現(xiàn)代投資組合理論與資產配置。1952年3月，美國經濟學家哈里馬科維茨發(fā)表了《資產組合選擇-投資的有效分散化》論文，成為現(xiàn)代證券組合管理理論的開端。參見教材P.........

      2017-07-11
    • 2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：銀行理財產品發(fā)展趨勢

      2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：銀行理財產品發(fā)展趨勢

      一、同業(yè)理財?shù)闹鸩酵卣?同業(yè)理財就是一家銀行代理銷售別的銀行的理財產品。我國同業(yè)理財業(yè)務的拓展，表明發(fā)行主體(理財產品發(fā)行銀行)的資產管理能力和產品定價能力已經逐步提升。 如：股份制商業(yè)銀行與城市商業(yè)銀行之間的同業(yè)合作模式。 2005年9月《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》規(guī)定：.........

      2016-08-03
    • 2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：貨幣型理財產品

      2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：貨幣型理財產品

      (一)概念：是指投資于貨幣市場的銀行理財產品。 (二)特點：投資期限短，資金贖回靈活，流動性高、安全性好。常作為活期存款的替代品。 (三)資金投向：主要投資于信用級別較高、流動性較好的金融工具，包括國債、金融債、中央銀行票據、債券回購及信用級別較高的企業(yè)債、公司債、短期融資券，法.........

      2016-08-03
    • 2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：債券型理財產品

      2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：債券型理財產品

      (一)概念：債券型理財產品是以國債、金融債和中央銀行票據為主要投資對象的銀行理財產品。 (二)特點：產品結構簡單、投資風險小、客戶要求收益穩(wěn)定。市場認知度高，客戶容易理解。 (三)資金投向：主要投資于銀行間債券市場、國債市場和企業(yè)債市場。 銀行募集客戶資金后，進行統(tǒng)一投資，產品到期.........

      2016-08-03
    • 2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：QDII基金掛鉤類理財產品

      2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：QDII基金掛鉤類理財產品

      (一)概念 QDII即合格境內機構投資者，是指在一國境內設立，并經該國有關部門批準可以從事境外證券市場有價證券投資的基金。 (二)掛鉤標的 1.基金 投資者通過基金將分散的資金集中起來，交由專業(yè)托管人和管理人進行托管、管理，投資于股票、債券、外匯、貨幣、實業(yè)等領域，以盡可能減少風險并獲取.........

      2016-08-03
    • 2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：銀行代理保險的概念和必要性...

      2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：銀行代理保險的概念和必要性...

      1.銀行代理保險的概念 銀行代理保險是保險公司和商業(yè)銀行采取相互協(xié)作的戰(zhàn)略，充分利用和協(xié)同雙方的優(yōu)勢資源，通過銀行的銷售渠道代理銷售保險公司的產品，以一體化的經營方式來滿足客戶多元化金融需求的一種綜合化的金融服務。 近年來，銀行代理保險業(yè)務發(fā)展迅猛，已經成為商業(yè)銀行實現(xiàn)中間.........

      2016-08-03
    • 2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：國債的流動性及收益

      2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：國債的流動性及收益

      1.國債的流動性 債券的流動性一般弱于股票。在債券產品中，國債的流動性高于公司債券，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，短期國債的流動性好于長期國債。 2.國債的收益 相對于現(xiàn)金存款或貨幣市場金融工具，投資國債獲得的收益更高，而相對于股票、基金產品，投資債券的風險又相對較小。 高.........

      2016-08-03
    • 2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：銀行代理保險的范圍

      2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：銀行代理保險的范圍

      目前，銀行主要代理的險種包括壽險和財險。占據著市場主流的三大險種全部來自壽險，包括分紅險、萬能險和投連險。財險也是目前各家銀行大力發(fā)展的險種，主要包括房貸險、對公抵押物財產險、家庭財產險等。 目前，銀行代理銷售的主要產品比較全面，但是存在著同質化、保障功能有限等問題。根.........

      2016-08-03
    • 2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：保險產品的特點及風險

      2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：保險產品的特點及風險

      1.保險產品的特點 保險產品最顯著的特點是具有其他投資理財工具不可替代的保障功能。利用保險產品還可以合理避稅。 2.保險產品的風險 保險產品是具有法律效應的合同，具有長期性的特點，一旦簽訂保險合同，不能隨意更改。投保人應當在購買保險時對保險產品的內容有足夠的了解。否則，購買保險.........

      2016-08-03
    • 2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：銀行代理國債的概念、種類

      2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：銀行代理國債的概念、種類

      1.銀行代理國債的概念 國債是國家信用的主要形式。我國的國債專指財政部代表中央政府發(fā)行的國家公債，由國家財政信譽作擔保，信譽度非常高，歷來有金邊債券之稱。 2.銀行代理國債的種類 目前銀行代理國債的種類有三種：憑證式國債、實物式國債、記賬式國債。 憑證式國債是一種國家儲蓄債，可記.........

      2016-08-03
    • 2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：國債的風險

      2016年銀行業(yè)初級資格考試《個人理財》知識點：國債的風險

      債券投資的風險因素有：價格風險、再投資風險、違約風險、債券贖回風險、提前償付風險和通貨膨脹風險。 1.價格風險 價格風險也叫利率風險，是指市場利率變化對債券價格的影響。債券價格與利率變化成反比。 2.再投資風險 再投資風險也是由于市場利率變化而使債券持有人面臨的風險。當市場利率下.........

      2016-08-03