第二章 個人理財業(yè)務相關法律法規(guī)

　　分數(shù)占比：根據(jù)歷年考試題目分析，本章應為考試的重點章節(jié)，題目類型會各有分布，分值應在20分以上，可出題的考點非常多。

　　知識框架圖：

　　重要考點：

　　1、民法

　　本考點需要考生記憶性的內(nèi)容較多。重點掌握民事法律關系主體和民事代理制度，為考試考查的重點。

　　典型例題.單選

　　個人理財業(yè)務中，客戶與商業(yè)銀行之間的關系是(　　)。

　　A.委托代理

　　B.經(jīng)紀

　　C.信托

　　D.存款合同

　　【答案】A。解析：個人理財業(yè)務中客戶委托商業(yè)銀行理財，實質(zhì)就是商業(yè)銀行代理客戶理財.客戶與銀行之間是委托代理關系。

　　2、合同法

　　本考點需要記憶的內(nèi)容很多，格式條款、無效合同、可撤銷合同、抗辯權(quán)等都屬于?？伎键c，考生需要理解記憶。

　　典型例題.單選

　　甲和乙訂立合同.規(guī)定甲應于2009年2月5日交貨，乙應于2月20日付款。1月底，甲有確鑿證據(jù)表明乙無力付款。于是未按期履行合同。依據(jù)合同法的原理，表述正確的是(　　)。

　　A.甲有權(quán)不按合同約定交貨.除非乙提供相應的擔保

　　B.甲無權(quán)不按合同約定交貨.但可以要求乙提供相應的擔保

　　C.甲無權(quán)不按合同約定交貨.但可以僅先付部分貨物

　　D.甲應按合同約定交貨.但乙不支付貨款可追究其違約責任

　　【答案】A。解析：根據(jù)不安抗辯權(quán)，雙務合同中有先履行義務的一方，因?qū)Ψ?quot;事人的財產(chǎn)狀況惡化，有難履行業(yè)務的可能時.在對方未履行或提供擔保前，有權(quán)拒絕自己的履行。

　　3、物權(quán)法

　　抵押是指債務人或第三人不轉(zhuǎn)移對其特定財產(chǎn)的占有.將該財產(chǎn)作為對債權(quán)的擔保，在債務人不履行債務時.債權(quán)人有權(quán)依法就該財產(chǎn)折價或以拍賣、變賣的價金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。

　　質(zhì)押是指債務人或第三人將其特定財產(chǎn)移交給債權(quán)人占有、作為債權(quán)的擔保，在債務人不履行債務時.債權(quán)人有權(quán)依法以該財產(chǎn)折價或拍賣、變賣該財產(chǎn)的價金優(yōu)先受償?shù)奈餀?quán)。

　　質(zhì)押與抵押的區(qū)別：①質(zhì)押屬于擔保物權(quán)中的一種。抵押與質(zhì)押最大的區(qū)別就是抵押不轉(zhuǎn)移抵押物.而質(zhì)押必須轉(zhuǎn)移占有質(zhì)押物，否則就不是質(zhì)押而是抵押;②質(zhì)押無法質(zhì)押不動產(chǎn)(如房產(chǎn))，因為不動產(chǎn)的轉(zhuǎn)移不是占有。而是登記。

　　典型例題.判斷

　　同一動產(chǎn)上已設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，質(zhì)權(quán)人優(yōu)先受償。(　　)

　　A.對

　　B.錯

　　【答案】B。解析：同一動產(chǎn)上已設立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的，留置權(quán)人優(yōu)先受償。

　　4、婚姻法

　　對理財師來講，客戶婚姻關系的成立和解除都會產(chǎn)生復雜的財產(chǎn)關系變化，財產(chǎn)關系的變化會引發(fā)客戶新的財產(chǎn)規(guī)劃需求.因此理財師有必要了解我國婚姻法中與財產(chǎn)相關的內(nèi)容。

　　典型例題.單選

　　王某與趙某2000年5月結(jié)婚。2001年7月，王某出版了一本小說，獲得20萬元的收入。2002年1月，王某繼承了其母親的一處房產(chǎn)。2002年2月，趙某在一次車禍中，造成重傷.獲得6萬元賠償金。在趙某受傷后.有許多親朋好友來探望，共收禮1萬多元。對此，下列哪些表述是錯誤的?(　　)

　　A.王某出版小說所得的收入歸夫妻共有

　　B.王某繼承的房產(chǎn)歸夫妻共有

　　C.趙某獲得的6萬元賠償金歸趙某個人所有

　　D.趙某接受的禮品歸趙某個人所有

　　【答案】D。

　　5、個人獨資企業(yè)法和合伙其他法

　　學習的時候可以對個人獨資企業(yè)、有限合伙企業(yè)、普通合伙企業(yè)進行結(jié)合比較來記憶。

　　典型例題.單選

　　甲、乙、丙共同投資設立一普通合伙企業(yè)，合伙協(xié)議對合伙人的資格取得或喪失未作約定。合伙企業(yè)存續(xù)期間，甲因車禍去世，甲妻丁是唯一繼承人。下列表述中，符合合伙企業(yè)法律制度規(guī)定的是(　　)。

　　A.丁自動取得該企業(yè)合伙人資格

　　B.經(jīng)乙、丙一致同意，丁取得該企業(yè)合伙人資格

　　C.丁不能取得該企業(yè)合伙人資格.只能由該企業(yè)向丁退還甲在企業(yè)中的財產(chǎn)份額

　　D.丁自動成為有限合伙人.該企業(yè)轉(zhuǎn)為有限合伙企業(yè)

　　【答案】B。