理財顧問服務概述
　　
　　理財顧問服務概念
　　
　　理財顧問服務是指商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析與規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推等專業(yè)化服務。
　　
　　理財顧問服務流程
　　
　　商業(yè)銀行向客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產(chǎn)品推介四種專業(yè)化服務，是一個循序漸進的有機整體，體現(xiàn)在理財顧問服務過程的相關環(huán)節(jié)。
　　
　　理財顧問服務特點
　　
　　1、顧問性2、專業(yè)性3、綜合性4、制度性5、長期性
　　
　　客戶分析
　　
　　收集客戶信息
　　
　　1、客戶信息分類
　　
　　(1)客戶信息可以分為定量信息和定性信息
　　
　　(2)客戶信息還可以分為財務信息和非財務信息
　　
　?、儇攧招畔⑹侵缚蛻舢斍暗氖罩顩r、財務安排以及這些情況的未來發(fā)展趨勢。
　　
　?、诜秦攧招畔⑹侵钙渌嚓P的信息。
　　
　　2、客戶信息收集方法
　　
　　(1)初級信息的收集方法。采用數(shù)據(jù)調(diào)查表來幫助來收集定量信息。(2)次級信息的收集方法。宏觀經(jīng)濟信息稱之為次級信息。
　　
　　客戶財務分析
　　
　　1、個人資產(chǎn)負債表
　　
　　凈資產(chǎn)=資產(chǎn)-負債
　　
　　正確分析客戶的資產(chǎn)負債表是下一階段的財務規(guī)劃和投資組合的基礎。
　　
　　2、現(xiàn)金流量表
　　
　　現(xiàn)金流量表用來說明在過去的一段時間內(nèi)，個人的現(xiàn)金收入和支出情況。
　　
　　3、未來現(xiàn)金流量表
　　
　　應對客戶未來的現(xiàn)金流量表進行一定的預測和分析
　　
　　(1) 預測客戶的未來收入.一是估計客戶的收入最低時的情況;二是根據(jù)客的以往收入和宏觀經(jīng)濟的情況對其收入變化進行合理的估計。
　　
　　常規(guī)性收入一般在上一年收入的基礎上預測其變化率即可。
　　
　　(2) 預測客戶未來的支出
　　
　　在估計客戶的未來支出時，銀行從業(yè)人員需要了解兩種不同狀態(tài)下的客戶支出：一是滿足客戶基本生活的支出，二是客戶期望實現(xiàn)的支出水平。