銀行準備金率是什么

2021-12-02 中級會計職稱 999人瀏覽

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銀行準備金率

銀行準備金率一般指存款準備金率，存款準備金是指金融機構(gòu)為保證客戶提取存款和資金清算需要而準備的，是繳存在中央銀行的存款，中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。

存款準備金簡單點說，就是銀行存中國人民銀行的錢。存款準備金制度下，金融機構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，存款準備金有利于控制銀行的經(jīng)營分險。

法定存款準備金率

法定存款準備金是指法律規(guī)定金融機構(gòu)必須存放在中央銀行里的這部分資金。中國存款性金融機構(gòu)法定存款準備金的比例通常是由中央人民銀行決定的，被稱為法定存款準備金率。

（一）具體說明

如果存款準備金率為10%，就意味著金融機構(gòu)每吸收1000萬元存款，要向央行繳存100萬元的存款準備金，用于發(fā)放貸款的資金為900萬元。倘若將存款準備金率提高到20%，那么金融機構(gòu)的可貸資金將減少到800萬元。

在存款準備金制度下，金融機構(gòu)不能將其吸收的存款全部用于發(fā)放貸款，必須保留一定的資金即存款準備金，以備客戶提款的需要，因此存款準備金制度有利于保證金融機構(gòu)對客戶的正常支付。

（二）作用

隨著金融制度的發(fā)展，存款準備金逐步演變?yōu)橹匾呢泿耪吖ぞ摺Ｖ醒脬y行調(diào)整法定準備率對金融機構(gòu)以及社會信用總量的影響較大。當中央銀行降低存款準備金率時，金融機構(gòu)可用于貸款的資金增加，社會的貸款總量和貨幣供應量也相應增加；反之，社會的貸款總量和貨幣供應量將相應減少。

央行決定提高存款準備金率是對貨幣政策的宏觀調(diào)控，旨在防止貨幣信貸過快增長。多年以來，我國經(jīng)濟快速增長，但經(jīng)濟運行中的突出矛盾也進一步凸顯，投資增長過快的勢頭不減。而投資增長過快的主要原因之一就是貨幣信貸增長過快。提高存款準備金率可以相應地減緩貨幣信貸增長，保持國民經(jīng)濟持續(xù)快速協(xié)調(diào)健康發(fā)展。

（三）弊端

法定準備率的微小變動也會引起社會貨幣供應總量的急劇變動，迫使商業(yè)銀行急劇調(diào)整自己的信貸規(guī)模，從而給社會經(jīng)濟帶來激烈的振蕩。尤其是當中央銀行提高法定準備率時，導致社會信貸規(guī)模驟減，使很多生產(chǎn)沒有后繼資金投入，無法形成生產(chǎn)能力而帶來一系列的問題。因此，各國中央銀行在調(diào)整法定準備率時往往比較謹慎，實施貨幣政策時往往把重點放在再貼現(xiàn)率的調(diào)整和公開市場業(yè)務操作上。

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