商業(yè)保理是一整套基于保理商和供應(yīng)商之間所簽訂的保理合同的金融方案，包括融資、信用風(fēng)險(xiǎn)管理、應(yīng)收賬款管理和催收服務(wù)。保理商根據(jù)保理合同受讓供應(yīng)商的應(yīng)收賬款并且代替采購(gòu)商付款。如果采購(gòu)商無(wú)法付款，保理商則付款給供應(yīng)商。
商務(wù)部關(guān)于商業(yè)保理試點(diǎn)有關(guān)工作的通知
【發(fā)布單位】商務(wù)部
【發(fā)布文號(hào)】商資函[2012]419號(hào)
【發(fā)布日期】2012-06-27
天津市、上海市商務(wù)委：
根據(jù)《商務(wù)部財(cái)政部人民銀行銀監(jiān)會(huì)保監(jiān)會(huì)關(guān)于推動(dòng)信用銷售健康發(fā)展的意見》（商秩發(fā)[2009]88號(hào)）、《商務(wù)部關(guān)于進(jìn)一步推進(jìn)商務(wù)領(lǐng)域信用建設(shè)的意見》（商秩發(fā)[2009]234號(hào)）等文件精神，為積極探索優(yōu)化利用外資的新方式，促進(jìn)信用銷售，發(fā)展信用服務(wù)業(yè)，同意在天津?yàn)I海新區(qū)、上海浦東新區(qū)開展商業(yè)保理試點(diǎn)，探索商業(yè)保理發(fā)展途徑，更好地發(fā)揮商業(yè)保理在擴(kuò)大出口、促進(jìn)流通等方面的積極作用，支持中小商貿(mào)企業(yè)發(fā)展，現(xiàn)就開展商業(yè)保理試點(diǎn)工作有關(guān)事項(xiàng)通知如下：
一、試點(diǎn)內(nèi)容
設(shè)立商業(yè)保理公司，為企業(yè)提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、客戶資信調(diào)查與評(píng)估、應(yīng)收賬款管理與催收、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等服務(wù)。
二、試點(diǎn)工作要求
（一）建立工作機(jī)制。試點(diǎn)地區(qū)商務(wù)主管部門為商業(yè)保理行業(yè)主管部門。主管部門應(yīng)分別會(huì)同天津市、上海市人民政府相關(guān)部門和濱海新區(qū)、浦東新區(qū)人民政府加強(qiáng)溝通協(xié)調(diào)，建立工作機(jī)制。
（二）加強(qiáng)準(zhǔn)入管理。商業(yè)保理公司的投資者應(yīng)具備開展保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的資產(chǎn)規(guī)模和資金實(shí)力，不得以借貸資金和他人委托資金投資，有健全的公司治理結(jié)構(gòu)和完善的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控制度，近期沒有違規(guī)處罰記錄。
申請(qǐng)?jiān)O(shè)立商業(yè)保理公司，應(yīng)當(dāng)具有與其業(yè)務(wù)規(guī)模相適應(yīng)的注冊(cè)資本，擁有具有保理業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)管理經(jīng)驗(yàn)且無(wú)不良信用記錄的高管人員。應(yīng)建立開展保理業(yè)務(wù)相應(yīng)的管理制度，健全相關(guān)業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，定期將業(yè)務(wù)開展情況報(bào)主管部門。
（三）規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為。開展商業(yè)保理原則上應(yīng)設(shè)立獨(dú)立的公司，不混業(yè)經(jīng)營(yíng)，不得從事吸收存款、發(fā)放貸款等金融活動(dòng)，禁止專門從事或受托開展催收業(yè)務(wù)，禁止從事討債業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)各類商業(yè)保理公司根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見》（國(guó)發(fā)[2012]14號(hào)）精神，面向中小微型企業(yè)提供服務(wù)，積極開展國(guó)際和國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)。
（四）健全監(jiān)管制度。試點(diǎn)地區(qū)商務(wù)主管部門要健全工作機(jī)制，牽頭制訂商業(yè)保理管理辦法和指導(dǎo)性文件，建立日常監(jiān)管機(jī)制，指導(dǎo)商業(yè)保理企業(yè)積極開展行業(yè)自律，并定期將試點(diǎn)情況報(bào)商務(wù)部。
三、試點(diǎn)工作安排
請(qǐng)?jiān)圏c(diǎn)地區(qū)商務(wù)主管部門根據(jù)上述要求制定試點(diǎn)實(shí)施方案，于15個(gè)工作日內(nèi)書面報(bào)商務(wù)部，由商務(wù)部組織評(píng)審后正式施行。試點(diǎn)工作中遇到相關(guān)問(wèn)題，請(qǐng)及時(shí)與商務(wù)部（外資司、市場(chǎng)秩序司）聯(lián)系。
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