美國金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一評(píng)級(jí)制度是由美國聯(lián)邦金融機(jī)構(gòu)檢查委員會(huì)(FFIEC)于1979年11月頒布實(shí)施的。這套評(píng)級(jí)制度包括五個(gè)基本項(xiàng)目，即:資本充足率(Capital Adequacy);資產(chǎn)質(zhì)量(Assets quality);管理能力(Management);盈利性(Earning);流動(dòng)性(Liquidity)。通過以上五個(gè)方面評(píng)價(jià)以衡量金融機(jī)構(gòu)的資信等級(jí)。由于這五個(gè)項(xiàng)目的第一個(gè)字母組成CAMEL一詞，因此，也被叫做"駱駝評(píng)級(jí)制度"。
一、基本項(xiàng)目：
1、資本充足率。參照《巴塞爾協(xié)議》精神，把資本分為核心資本和附屬資本兩部分，要求在1992年底，資本總額與總資產(chǎn)之比達(dá)到8%。
2、資產(chǎn)質(zhì)量。即把資產(chǎn)乘以一定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)數(shù)，求得加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，再與資本相比，以反映金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況。此比例小于5%為最好，其次為5%~15%，再次為15%~30%，30%~50%為差，大于50%為最差。
3、管理能力。不作定量描述，主要對(duì)管理者能力、管理系統(tǒng)的效率和執(zhí)法情況等進(jìn)行主觀評(píng)價(jià)。
4、盈利性。以稅后凈收益與總資產(chǎn)之比衡量，并根據(jù)金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)規(guī)模大小加以區(qū)別。例如，小于1億美元總資產(chǎn)的銀行，此比例達(dá)到1.15%以上為1等，達(dá)到0.95%為2等，達(dá)到O.75%為3等，小于0.75%為4等，凈虧損則為5等。
5、流動(dòng)性。主要觀察短期投資、主要存款、貸款與租賃、變動(dòng)債務(wù)等與總資產(chǎn)的比例。
6、綜合考察評(píng)價(jià)。根據(jù)以上各項(xiàng)目評(píng)級(jí)然后進(jìn)行綜合考察。
二、駱駝評(píng)級(jí)制度分析指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)：
駱駝”評(píng)級(jí)體系的主要內(nèi)容是通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)“資本的充足程度、資產(chǎn)質(zhì)量、管理水平、盈利水平和流動(dòng)性”等五項(xiàng)考評(píng)指標(biāo)，采用五級(jí)評(píng)分制來評(píng)級(jí)商業(yè)銀行的經(jīng)營及管理水平(一級(jí)最高、五級(jí)最低)。其分析涉及的主要指標(biāo)和考評(píng)標(biāo)準(zhǔn)是：
第一，資本充足率(資本／風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn))，要求這一比率達(dá)到6．5％～7％；
第二，有問題放款與基礎(chǔ)資本的比率，一般要求該比率低于15％：
第三，管理者的領(lǐng)導(dǎo)能力和員工素質(zhì)、處理突發(fā)問題應(yīng)變能力和董事會(huì)決策能力、內(nèi)部技術(shù)控制系統(tǒng)的完善性和創(chuàng)新服務(wù)吸引顧客的能力；
第四，凈利潤與盈利資產(chǎn)之比在1％以上為第一、二級(jí)，若該比率在0～1％之間為第三、四級(jí)，若該比率為負(fù)數(shù)則評(píng)為第五級(jí)；
第五，隨時(shí)滿足存款客戶的取款需要和貸款客戶的貸款要求的能力，流動(dòng)性強(qiáng)為第一級(jí)、流動(dòng)性資金不足以在任何時(shí)候或明顯不能在任何時(shí)候滿足各方面的需要的分別為第三級(jí)和第四級(jí)。在上述基礎(chǔ)上如果綜合評(píng)級(jí)很滿意或比較滿意的則為第一級(jí)或第二級(jí)，不太滿意和不滿意的分別為第三級(jí)、第四級(jí)，不合格的為第五級(jí)。對(duì)一、二級(jí)銀行監(jiān)管當(dāng)局一般對(duì)其今后發(fā)展提出希望性的建議；對(duì)三級(jí)銀行監(jiān)管當(dāng)局要發(fā)出正式協(xié)議書、由被考評(píng)行簽署具體計(jì)劃和措施；對(duì)四、五級(jí)銀行監(jiān)管當(dāng)局則發(fā)出“勒令書”，命令銀行應(yīng)該做什么、必須做什么和停止做什么，這是一種最嚴(yán)厲的管理措施。
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