2009年8月25日，銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行聲譽風險管理指引》作的定義是：聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。
2009年1月巴塞爾委員會新資本協(xié)議征求意見稿中明確將聲譽風險列為第二支柱，成為商業(yè)銀行的八大風險之一，并指出銀行應將聲譽風險納入風險管理的流程中，并在內(nèi)部資本充足和流動性預案中適當覆蓋聲譽風險。
在國際上美國金融監(jiān)管部門將聲譽作為監(jiān)管的重要部分，要求監(jiān)管人員有效的評估銀行的聲譽狀況，并指出聲譽風險是監(jiān)管者在風險評估中必須考慮的基本指標。
聲譽風險是指由商業(yè)銀行經(jīng)營、管理及其他行為或外部事件導致利益相關(guān)方對商業(yè)銀行負面評價的風險。聲譽事件是指引發(fā)商業(yè)銀行聲譽風險的相關(guān)行為或事件。
重大聲譽事件是指造成銀行業(yè)重大損失、市場大幅波動、引發(fā)系統(tǒng)性風險或影響社會經(jīng)濟秩序穩(wěn)定的聲譽事件。
聲譽風險與其他金融風險不同，難以直接測算，并且難以與其他風險分離和進行獨立處理。
良好的聲譽是一家銀行多年發(fā)展積累的重要資源，是銀行的生存之本，是維護良好的投資者關(guān)系、客戶關(guān)系以及信貸關(guān)系等諸多重要關(guān)系的保證。
良好的聲譽風險管理對增強競爭優(yōu)勢，提升商業(yè)銀行的盈利能力和實現(xiàn)長期戰(zhàn)略目標起著不可忽視的作用。
產(chǎn)生的原因
聲譽風險產(chǎn)生的原因非常復雜，有可能是商業(yè)銀行內(nèi)、外部風險因素綜合作用的結(jié)果，也可能是非常簡單的風險因素就觸發(fā)了嚴重的聲譽風險。
(1)民事訴訟案件
商業(yè)銀行由于沒有履行自身應盡義務(wù)，導致客戶遭受損失，從而引發(fā)民事訴訟。
(2)公眾投訴
公眾投訴事件如不能通過銀行投訴渠道及時加以解決，將給銀行聲譽造成不良影響。
(3)金融犯罪案件
商業(yè)銀行發(fā)生的金融犯罪案件將使社會公眾對銀行的業(yè)務(wù)管理能力產(chǎn)生懷疑，從而損害銀行聲譽。
(4)監(jiān)管機構(gòu)行政處罰
商業(yè)銀行因違反金融行業(yè)管理法律法規(guī)，被銀監(jiān)會、人民銀行等監(jiān)管機構(gòu)予以行政處罰，以及違反財經(jīng)管理法規(guī)，被審計、稅務(wù)、工商行政管理部門處罰等事件，都易引發(fā)公眾負面評價，使得銀行聲譽大打折扣。
(5)權(quán)威機構(gòu)評級降低
由于權(quán)威評級機構(gòu)在市場中占有特殊地位，影響力較大，一旦其調(diào)低對銀行的評級，將可能引發(fā)市場投資者和公眾的負面猜測，從而引發(fā)銀行聲譽風險。
(6)市場傳言
市場傳言對商業(yè)銀行的經(jīng)營管理有時會產(chǎn)生致命的影響。特別是在金融危機蔓延階段，市場上任何不利甚至荒唐的傳言都有可能導致銀行“擠兌”。
(7)其他
聲譽風險管理流程
(1)聲譽風險識別
金融機構(gòu)有必要積極進行機構(gòu)整體范圍內(nèi)的聲譽風險識別和管理，包括：制定適當?shù)穆曌u風險管理政策，充分闡述有效聲譽風險管理辦法的所有層面，以及真正理解這些做法，并加以貫徹實施。
(2)聲譽風險評估
聲譽風險評估有助于金融機構(gòu)將風險按照影響優(yōu)先排序、優(yōu)化管理。
(3)監(jiān)測和報告
聲譽風險管理小組需要仔細分析和監(jiān)測所接收到的意見評論，并采取恰當跟進措施。
(4)內(nèi)部審計
金融機構(gòu)必須確保其聲譽風險管理操作政策和流程定期通過內(nèi)部審計部門的審核，或通過其他獨立的外部專業(yè)機構(gòu)的評估。
精選解答
