客戶風險等級劃分5個等級

客戶風險等級可劃分為5個等級，分別是：極低風險、較低風險、中等風險、中高風險、高風險。

1.極低風險：銀行方會給投資者提供理財本金的保障，并且投資者基本上都能夠實現投資的預期目標。

2.較低風險：銀行方不會給投資者提供理財本金的保障，但是投資者基本上都能夠實現投資的預期目標。

3.中等風險：銀行方不會給投資者提供理財本金的保障，并且投資者的預期目標不一定能夠實現。

4.中高風險：銀行方不會給投資者提供理財本金的保障，并且投資者有可能會虧損本金。

5.高風險：銀行方不會給投資者提供理財本金的保障，并且投資者虧損本金的可能性很大。

《反洗錢風險評估及客戶分類管理辦法》第九條機構應根據客戶的特點并參考以下因素對客戶的風險等級進行評定。

(一)客戶的類型和背景?？蛻羧鐬橄村X罪上游犯罪多發(fā)領域的法人、自然人，則風險等級可能較高。

(二)客戶活動的目的和性質。如活動的目的和性質不明確，則風險等級可能較高。

(三)客戶信息的透明程度。如客戶信息的透明程度不高，則風險等級可能較高。

(四)客戶商業(yè)關系的類型和復雜性。公司客戶如為經營娛樂場所的機構、不從事實體經營的機構、現金流量高的機構、經營高價值品的機構或與大額資金有關的機構，則風險等級可能較高。

(五)是否有故意隱瞞身份識別信息的行為。如客戶故意隱瞞、錯誤或明顯臆造填寫有關身份信息，則風險等級可能較高。

什么是客戶風險等級劃分?

客戶風險等級劃分是指在完成客戶身份識別的基礎上，對客戶開展洗錢風險評估工作，并劃分不同的風險等級。對客戶洗錢風險等級劃分主要是通過指標設計來實現，具體包含以下幾大基本要素：

“客戶特性”主要是考慮客戶背景、社會活動和經營活動特點、聲譽、權威媒體披露信息以及非自然人客戶的組織架構等，衡量對其開展客戶盡職調查的難度，綜合評價客戶行為的風險狀況。

“地域”主要考量客戶國籍、注冊地、經常居住地所蘊含的地域風險，并酌情考慮客戶實際受益人或實際控制人、主要交易對手、業(yè)務相關境外金融機構的地域風險。

“業(yè)務風險”主要考慮業(yè)務本身的洗錢風險，即與現金關聯(lián)程度、是否為非面對面交易、是否為跨境交易、是否為代理交易等。

“行業(yè)(職業(yè))”主要評估客戶所處行業(yè)(或所從事的職業(yè))與職業(yè)犯罪及其他違法犯罪活動的關聯(lián)性，合理預測某些行業(yè)或職業(yè)客戶的經濟狀況、金融交易需要，及某些專業(yè)、職業(yè)技能被部分犯罪分子利用于洗錢的可能性。