影子銀行原因是什么

2021-12-02 中級會計職稱 963人瀏覽

老師回答

影子銀行原因是期限錯配、流動性轉(zhuǎn)換、信用轉(zhuǎn)換和高杠桿。

影子銀行是指游離于銀行監(jiān)管體系之外、可能引發(fā)系統(tǒng)性風(fēng)險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系（包括各類相關(guān)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)活動）。

國內(nèi)的“影子銀行”，并非是有多少單獨(dú)的機(jī)構(gòu)，更多的是闡釋一種規(guī)避監(jiān)管的功能。如人人貸，不受監(jiān)管，資金流向隱蔽，是“影子銀行”。幾乎受監(jiān)管最嚴(yán)厲的銀行，其不計入信貸業(yè)務(wù)的銀信理財產(chǎn)品，也是“影子銀行”。“影子銀行”有三種最主要存在形式：銀行理財產(chǎn)品、非銀行金融機(jī)構(gòu)貸款產(chǎn)品和民間借貸。

中國銀監(jiān)會發(fā)布2012年報，首次明確影子銀行的業(yè)務(wù)范圍：“銀監(jiān)會所監(jiān)管的六類非銀行金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行理財?shù)缺硗鈽I(yè)務(wù)不屬于影子銀行。”

影子銀行作用

由于銀行急需改善自己滿目瘡痍的資產(chǎn)負(fù)債表，證券化市場的健康運(yùn)行就顯得尤為重要，這不僅是因為它為企業(yè)和消費(fèi)者的借款能力提供保障，還源于其在推動經(jīng)濟(jì)成長和資產(chǎn)定價方面的作用。

諸多因素導(dǎo)致證券化活動受損。投資者不再對穆迪和標(biāo)準(zhǔn)普爾等第三方的評級價值抱有信任。與此同時，始于美國次優(yōu)抵押貸款市場的損失，或多或少地對SIV等表外工具產(chǎn)生沖擊。

影子銀行雖然是非銀行機(jī)構(gòu)，但是又確實(shí)在發(fā)揮著事實(shí)上的銀行功能。它們?yōu)榇渭壻J款者和市場富余資金搭建了橋梁，成為次級貸款者融資的主要中間媒介。影子銀行通過在金融市場發(fā)行各種復(fù)雜的金融衍生產(chǎn)品，大規(guī)模地擴(kuò)張其負(fù)債和資產(chǎn)業(yè)務(wù)。所有影子銀行相互作用，便形成了彼此之間具有信用和派生關(guān)系的影子銀行系統(tǒng)。

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