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商業(yè)銀行資產(chǎn)管理和負債管理的區(qū)別

2020-06-15 銀行從業(yè) 1023人瀏覽
老師回答
資產(chǎn)管理思想是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行管理思想。早期商業(yè)銀行家認為銀行的負債主要取決于客戶的存款，銀行對此沒有決定權(quán)，是被動的。二者環(huán)境差異主要是資金的需求狀況不同，負債管理思想的環(huán)境是資金需求急劇增加的條件下產(chǎn)生的。資產(chǎn)負債綜合管理思想是從資產(chǎn)和負債兩個方面綜合考慮，保證資產(chǎn)的流動性、安全性和收益性有機統(tǒng)一。
一、兩者的差異
資產(chǎn)管理思想是傳統(tǒng)的商業(yè)銀行管理思想。早期商業(yè)銀行家認為銀行的負債主要取決于客戶的存款，銀行對此沒有決定權(quán)，是被動的。而商業(yè)銀行可以主動安排自己的資金運用，合理安排資產(chǎn)結(jié)構(gòu)獲得利潤，并把資產(chǎn)管理作為管理的重點。隨著經(jīng)濟發(fā)展，經(jīng)歷了商業(yè)貸款理論、可轉(zhuǎn)換理論、預(yù)期收入理論三個階段。負債管理思想產(chǎn)生于20世紀60年代，世界經(jīng)濟進入一個發(fā)展的黃金時期，對資金需求急劇增加，金融業(yè)的競爭加劇使商業(yè)銀行不得不尋求新的資金來源，以滿足資金的大量需求，管理重點逐漸轉(zhuǎn)移到負債方面。二者環(huán)境差異主要是資金的需求狀況不同，負債管理思想的環(huán)境是資金需求急劇增加的條件下產(chǎn)生的。20世紀70年代后期，產(chǎn)生了資產(chǎn)負債綜合管理思想，主要是由于市場利率大幅度上升，負債的成本上升，風(fēng)險加大。資產(chǎn)負債綜合管理思想是從資產(chǎn)和負債兩個方面綜合考慮，保證資產(chǎn)的流動性、安全性和收益性有機統(tǒng)一。
二、兩者的概念
資產(chǎn)管理思想是傳統(tǒng)商業(yè)銀行管理思想。早期商業(yè)銀行家認為銀行的負債主要取決于客戶的存款，銀行對此沒有決定權(quán)，是被動的。二者環(huán)境差異主要是資金的需求狀況不同，負債管理思想的環(huán)境是資金需求急劇增加的條件下產(chǎn)生的。資產(chǎn)負債綜合管理思想是從資產(chǎn)和負債兩個方面綜合考慮，保證資產(chǎn)的流動性、安全性和收益性有機統(tǒng)一。
負債管理是西方國家銀行的一種經(jīng)營方式，以積極出售債務(wù)的方式，擴大資金來源，調(diào)整負債結(jié)構(gòu)，增強資金實力。出售債務(wù)是指從不同渠道借入資金。銀行資金來源一般有三個方面： ①推銷可轉(zhuǎn)化的定期存款單證; ②同業(yè)往來的歐洲美元市場;③發(fā)行期票和債券。銀行主要從以上渠道取得資金，然后貸予客戶，滿足客戶借款需求。采取負債管理的經(jīng)營方式，可以擴大信貸資金來源，增強資金營運能力，刺激經(jīng)濟增長。但是，舉債籌措銀行營運資金，風(fēng)險較大，而且會使短期借入變?yōu)殚L期借出，造成失控。

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