銀行風(fēng)險(xiǎn)是什么

銀行風(fēng)險(xiǎn)是指銀行在經(jīng)營(yíng)中由于各種因素而招致經(jīng)濟(jì)損失的可能性，或者說(shuō)是銀行的資產(chǎn)和收入遭受損失的可能性。

銀行主要面臨信用風(fēng)險(xiǎn)，利率風(fēng)險(xiǎn)，流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，匯率風(fēng)險(xiǎn)，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，法律風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，管理風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)，競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)以及合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

銀行風(fēng)險(xiǎn)分類

一、信用風(fēng)險(xiǎn)

這是商業(yè)銀行的主要風(fēng)險(xiǎn)，指獲得銀行信用支持的債務(wù)人不能遵照合約按時(shí)足額償還本金和利息的可能性。

信用風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾類：

本金風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行對(duì)某一客戶的追索權(quán)不能得到落實(shí)的可能性。

潛在替代風(fēng)險(xiǎn)：即由于市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)，交易對(duì)手自交易日至交收日期間違約而導(dǎo)致?lián)p失的風(fēng)險(xiǎn)，其大小根據(jù)市場(chǎng)走勢(shì)向原先預(yù)計(jì)的相反方向發(fā)展時(shí)可能造成的最大損失來(lái)計(jì)算。

第三者保證風(fēng)險(xiǎn)：如果債務(wù)人違約不能償還債務(wù)，而擔(dān)保方或承諾方又不能代債務(wù)人償還債務(wù)，就出現(xiàn)了第三者擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。

證券交易和包銷風(fēng)險(xiǎn)：指的是證券二級(jí)市場(chǎng)交易和一級(jí)市場(chǎng)交易中的風(fēng)險(xiǎn)。

交收風(fēng)險(xiǎn)：指的是資金或證券交與收的過(guò)程中，通知時(shí)間和實(shí)際時(shí)間之差可能產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。一旦有關(guān)交收無(wú)法執(zhí)行或交手處理錯(cuò)誤，該風(fēng)險(xiǎn)將轉(zhuǎn)化為本金風(fēng)險(xiǎn)。

信貸集中風(fēng)險(xiǎn)：是指銀行的貸款只發(fā)放給少數(shù)客戶，或者給某一個(gè)客戶的貸款超過(guò)其貸款總額的一定比例，從而使所發(fā)放的貸款遭受損失的可能性大大上升。

二、利率風(fēng)險(xiǎn)

指貨幣市場(chǎng)，資本市場(chǎng)利率的波動(dòng)通過(guò)存款，貸款，拆借等業(yè)務(wù)影響商業(yè)銀行負(fù)債成本和資產(chǎn)收益等經(jīng)濟(jì)損失的可能性。

三、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)

是指銀行本身掌握的流動(dòng)資產(chǎn)不能滿足即時(shí)支付到期負(fù)債的需要，從而使銀行喪失清償能力和造成損失的可能性。

四、匯率風(fēng)險(xiǎn)

是指本幣或外幣匯率升值或貶值，使商業(yè)銀行的資產(chǎn)在持有或者運(yùn)用過(guò)程中蒙受損失的可能性。

五、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)

是指商業(yè)銀行投資或者買賣動(dòng)產(chǎn)，不動(dòng)產(chǎn)時(shí)，由于市場(chǎng)價(jià)值的波動(dòng)而蒙受損失的可能性。

六、法律風(fēng)險(xiǎn)

是指因?yàn)閷?duì)法律條文的歧義，變遷，誤解，執(zhí)行不力，規(guī)定不細(xì)致等原因?qū)е聼o(wú)法執(zhí)行雙邊合約，造成銀行面臨損失的可能性

七、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

是指商業(yè)銀行在日常經(jīng)營(yíng)中，發(fā)生各種自然災(zāi)害，意外事故，程序或控制失控，工作人員失誤及欺詐，使銀行面臨的風(fēng)險(xiǎn)。

八、管理風(fēng)險(xiǎn)

是指股東，董事或者高級(jí)管理人員不稱職，或者不誠(chéng)實(shí)，使銀行面臨損失的可能性。

九、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)

即國(guó)家信用風(fēng)險(xiǎn)，是指借款國(guó)經(jīng)濟(jì)，政治，社會(huì)環(huán)境的潛在變化，使該國(guó)不能按照合約償還債務(wù)本息，給貸款銀行造成損失的可能性。

十、競(jìng)爭(zhēng)風(fēng)險(xiǎn)

就是金融業(yè)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)造成銀行客戶流失，質(zhì)量下降，銀行盈利減少，從而增大銀行風(fēng)險(xiǎn)，威脅銀行安全的可能性。

十一、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)

由于操作失誤、業(yè)務(wù)規(guī)則及業(yè)務(wù)流程設(shè)計(jì)不合理、信息披露失誤、服務(wù)缺失或保護(hù)客戶利益不力、違規(guī)導(dǎo)致銀行正常經(jīng)營(yíng)受到影響的可能性。